“سيدروس” من جديد: سلامة يواصل هندساته باستخدام المال العام

«الهندسة المالية الخاصّة» التي طلبها «سيدروس بنك» من حاكم مصرف لبنان، رياض سلامة، بغية تكبير حجمه وتوسيع أعماله وزيادة أرباحه لا تزال مطروحة، فوق الطاولة وتحتها، على الرغم من الطابع «الفضائحي» الذي اتخذته، سواء في مبرراتها أو محاولة ربطها برئيس الجمهورية ميشال عون وأفراد من عائلته، أو في سياق محاولات سلامة لفرض تجديد ولايته للمرّة الخامسة على التوالي، ويسجل بذلك رقماً قياسياً جديداً لأطول فترة يتولى فيها الشخص نفسه إدارة الشؤون النقدية والمصرفية لمدّة 30 عاماً، وهو أمر لم يحصل حتى في أكثر النظم ديكتاتورية في هذا العصر.

بحسب مصادر مصرفية مطّلعة، ينوي سلامة عرض طلب «سيدروس» على المجلس المركزي لمصرف لبنان، لاتخاذ القرار النهائي في شأنه، إمّا قبولاً وإمّا رفضاً. إلا أنَّ مصادر في المجلس نفت أن يكون هذا الطلب مدرجاً على جدول أعمال الجلسة المقررة غداً الأربعاء. وردّاً على سؤال عمّا إذا كان ممكناً عرضه من خارج جدول الأعمال، أجابت المصادر نفسها: هذا ممكن، ويحصل مثله عادة، ولكن لا معلومات أكيدة في هذا الشأن حتى الآن (أمس). من جهتها، توضح المصادر المصرفية أن لا معلومات لديها عن موعد عرض الطلب، إلا أنَّ معلوماتها الأكيدة أنَّ سلامة عبّر ــ عن نيته طرح الأمر على المجلس ــ أمام أكثر من طرف راجعه في شأن مصير الطلب المذكور.
يشكّل طلب «سيدروس» (الوثيقة المنشورة أدناه) الدليل الأوضح على بطلان تبريرات حاكم مصرف لبنان لما سمّاه «الهندسات المالية»، وهي عملية جرت خلافاً للقوانين النافذة، بتجاوز من سلامة لصلاحياته وواجباته ودوره في «المحافظة على النقد لتأمين أساس نمو اقتصادي واجتماعي دائم»…
حجّة «سيدروس بنك» أنَّ سلامة أعطى الآخرين أكثر مما يُطلَب أن يعطيه

وفقاً لأحكام قانون النقد والتسليف، تنحصر مهمة المصرف المركزي بدعم المصارف عندما تتعرض لأزمة سيولة، وهو لا يمدّها بالسيولة مجاناً وكيفما شاء، بل بعد دراسة دقيقة لأوضاعها وحاجتها الحقيقية إلى السيولة وبناءً على شروط محددة في القانون، وفي مقدمها الحصول على ضمانات مقابلة، بما في ذلك رهن أسهم وموجودات وأصول منقولة وغير منقولة، وصولاً إلى وضع اليد عليها. ما يكشفه طلب «سيدروس» أنَّ الأمور لا تجري على هذا الشكل. فالبنك، على غرار ما يجري عادةً، يخطط للانتشار عبر فتح 5 فروع جديدة في كل سنة من السنوات الثلاث المقبلة، ويريد تحديث أنظمة المعلوماتية المعتمدة لديه، ويسعى إلى التعاقد مع ذوي المؤهلات العلمية وأصحاب الخبرة في العمل المصرفي، ويودّ تسويق منتجاته، ويطمح إلى زيادة حجم الودائع لديه بقيمة 700 مليون دولار في السنة الأولى و900 مليون دولار في السنة الثانية و1.2 مليار دولار في السنة الثالثة، وهو كي يحقق طموحه، سيجذب المودعين بمنحهم معدّل 1% إضافي على الفائدة…
كل بنك يضع استراتيجيته ليكبر ويتوسع وينال حصّة من السوق ويتنافس مع أقرانه. لكن، الخطير أن يشعر المصرف بأنَّ الوضع يتيح له تمويل استراتيجيته من مال اللبنانيين واللبنانيات!
يريد «سيدروس» من حاكم مصرف لبنان أن يصمم له «هندسة مالية خاصة»، تعمل على نقل ثروة من ملكية المجتمع إلى ملكية أصحاب البنك. يريد هؤلاء، عبر «الهندسة» أن يموّل الجمهور طموحاتهم الشخصية التي يتطلب تحقيقها نحو 56.5 مليون دولار؛ بل يريدون، عبر هذه الهندسة، تغطية خسائرهم المتراكمة، البالغة نحو 14.8 مليون دولار، والمسجلة في حساباته عن السنة المالية 2015! عملياً، يريد البنك أن نعطيه، 71.3 مليون دولار… من أجل أن يربح أكثر. لماذا؟
لكن السؤال هو كيف يتجرأ المصرف على طلب ذلك، والجواب أنَّ الأمر ممكن بمجرد توقيع من رياض سلامة. حجّة أصحاب البنك الوحيدة للتقدّم بهذا الطلب الوقح، أنَّ سلامة أعطى غيرهم أكثر بكثير مما هم يطلبون، وهم، في هذه الحجّة، محقّون.
فقد كشفت الوثائق التي نشرتها «الأخبار» (هدايا سلامة للحريري: 575 مليون دولار بين عامي 2013 و2016 ــ العدد ٣١٠٩ الثلاثاء ٢١ شباط ٢٠١٧) أنَّ بنك البحر المتوسط حقق أكثر من 275 مليون دولار، أرباحاً استثنائية من «هندسات» خصّه بها سلامة بين عام 2013 وأيار 2016. وهناك معلومات عن مصارف أخرى حققت، ولا تزال، أرباحاً استثنائية كبيرة من «هندسات خاصة»، منها بنك الموارد، فضلاً عن كل المصارف التي تملكت أو دمجت مصارف أخرى وزادت رساميلها… ولكن يبقى المثال الأفضح، هو «الهندسة» الضخمة التي أجراها حاكم مصرف لبنان في الفترة بين حزيران وكانون الأول من العام الماضي (بالأسماء والأرقام: 5 مليارات دولار أرباح المصارف وكبار المودعين من «الهندسة المالية» ــ العدد ٣٠٧٨ الجمعة ١٣ كانون الثاني ٢٠١٧) ، التي ضخت أرباحاً استثنائية فورية للمصارف وكبار المودعين، بلغت في نهاية العام الماضي، بحسب آخر التقارير الرسمية، نحو 5.6 مليارات دولار، وغنم بعض كبار المودعين نحو 738 مليون دولار من هذه الأرباح.
هل يعني شيئاً إذا أضفنا أنَّ حصة مصارف مجموعة «ألفا» ــ تضم أكبر 14 مصرفاً في لبنان ــ من الأرباح الاستثنائية لـ«الهندسة المالية» في العام الماضي كانت نحو 93.5%، أي نحو 5.250 مليارات دولار؟ هل هناك حاجة لأدلة إضافية على أنَّ حاكم مصرف لبنان استخدم المال العام لتعزيز الأموال الخاصة للمصارف، لتغطية خسائر نتيجة قروض منحت لأفراد ومؤسسات لا يسددون ما عليهم؟ هل يجيز القانون لسلامة فعل ذلك؟
لم يتبع حاكم مصرف لبنان الأنظمة سابقاً. امتنع عن إصدار التقارير وحسابات الربح والخسارة التي تفرضها القوانين عليها. ولم تُعرَض أيٌّ من هذه «الهندسات» على المجلس المركزي لمصرف لبنان. فلماذا ينوي الآن عرض طلب «سيدروس»؟ لماذا لم يرفضه ببساطة أو يتركه في الجارور؟
واضح أنَّ الضجّة التي أثارها كشف طلب «سيدروس»، في خضمّ حملة الحاكم لتجديد ولايته، أحرجته كثيراً وأظهرته في صورة لا تتناسب مع صورة «المنقذ» التي يروّج لها. لذلك يريد أن يوحي أنَّ الأمور تأخذ مجراها الطبيعي!
لكن الأكثر خطورة، أنَّ أصحاب هذا البنك، وعلى رأسهم وزير الاقتصاد والتجارة رائد خوري، يسوّقون عند أهل القطاع وعند العموم، أنهم «حصة رئيس الجمهورية» ويرددون أنهم يدعمون التجديد لسلامة على عكس الخيار الذي يتردد أنَّ الرئيس ميشال عون يفضّله.

ماذا يطلب «سيدروس» من رياض سلامة؟
الموضوع: الاستراتيجية العامة المعتمدة لتطوير سيدروس بنك ش.م.ل. خلال السنوات المالية الثلاث القادمة
المرجع: س.ب. 2017.01
تحية واحترام،
بالإشارة إلى الموضوع المبيّن أعلاه، وعطفاً على تملك سيدروس إنفست بنك ش.م.ل. (فيما بعد “سيدروس إنفست”) لمعظم الأسهم المكونة لرأسمال ستاندرد تشارترد بنك ش.م.ل. الذي أصبح سيدروس بنك ش.م.ل. (فيما بعد “سيدروس”)، وذلك بموجب قرار المجلس المركزي لمصرف لبنان رقم 49/29/2014 (فيما بعد “عملية التملك”).
وعطفاً على زيادة رأسمال سيدروس إنفست خلال عام 2014 من /77.998.626.000/ ل.ل. (سبعة وسبعون ملياراً وتسعمئة وثمانية وتسعون مليوناً وستمئة وستة وعشرون ألف ليرة لبنانية) إلى /138.309.707.250/ ل.ل. (مئة وثمانية وثلاثون ملياراً وثلاثمئة وتسعة ملايين وسبعمئة وسبعة آلاف ومئتان وخمسون ليرة لبنانية) بهدف إتمام عملية التملك ودعم رأسمال سيدروس وتطوير أعماله.
جئنا بموجب الكتاب الحاضر نحيطكم علماً بأن الإدارة قد تبنّت استراتيجيةً عامةً جديدة تهدف إلى تطوير وتنمية سيدروس خلال السنوات المالية الثلاث القادمة (2017، 2018 و 2019)، وفقاً لما سنبينه فيما يلي:
أ ـــ لجهة الاستراتيجية العامة المعتمدة لتطوير سيدروس بنك ش.م.ل. خلال السنوات المالية الثلاث القادمة:
ترتكز الاستراتيجية العامة المعتمدة من قبل سيدروس بشكل أساسي إلى الأمور الآتية:
1 ـــ توسيع نطاق انتشار سيدروس من خلال العمل على فتح فروع جديدة لسيدروس بمعدل خمسة فروع كل سنة من السنوات المالية الثلاث القادمة.
2 ـــ تحديث أنظمة المعلوماتية المعتمدة.
3 ـــ التعاقد مع ذوي المؤهلات العلمية وأصحاب الخبرة في العمل المصرفي.
4 ـــ التركيز على تسويق منتجات سيدروس.
5 ـــ السعي لزيادة حجم الودائع في سيدروس، إذ تسعى إدارة سيدروس لتحقيق زيادة في حجم الودائع خلال السنة المالية 2017 تصل إلى سبعمئة مليون دولار أميركي، وزيادة تصل إلى تسعمئة مليون دولار أميركي في السنة المالية 2018، وصولاً إلى زيادة تصل إلى مليار ومئتي مليون دولار أميركي في السنة المالية 2019. وذلك من خلال تكبّد سيدروس معدل 1% إضافي على الفوائد بهدف جذب المودعين.
غير أن هذه الاستراتيجية العامة من شأنها أن تكبد سيدروس أعباءً وخسائر إضافية في رأسماله تصل إلى /56.500.000/ د.أ. (ستة وخمسون مليوناً وخمسمئة ألف دولار أميركي) وذلك وفقاً للجدول المرفق.
وهنا تجدر الإشارة إلى أن حجم الخسائر المتراكمة والمسجلة في حسابات السنة المالية 2015، قد بلغت مبلغاً قدره /14.800.000/ د.أ. (أربعة عشر مليوناً وثمانمئة ألف دولار أميركي)، ما يجعل التوقعات حول مجموع خسائر رأسمال سيدروس المتراكمة يبلغ في السنة المالية 2019 /71.300.000/د.أ. (واحد وسبعون مليوناً وثلاثمئة ألف دولار أميركي).
ب ـــ لجهة زيادة رأسمال سيدروس إنفست:
بهدف تحقيق الاستراتيجية المبينة أعلاه، ودعماً لرأسمال سيدروس، قرر سيدروس إنفست زيادة أمواله الخاصة بمبلغ قدره /152.936.164/ د.أ. (مئة واثنان وخمسون مليوناً وتسعمئة وستة وثلاثون ألفاً ومئة وأربعة وستون دولاراً أميركياً) لتصبح /272.686.093.66/ د.أ. (مئتان واثنان وسبعون مليوناً وستمئة وستة وثمانون ألفاً وثلاثة وتسعون دولاراً أميركياً وستة وستون سنتاً). علماً بأن الإدارة قد تمكّنت من خلال الزيادة أعلاه من استقطاب تحويلات بالدولار الأميركي من خارج لبنان أدخلت في أموال المصرف الخاصة بعد تحويل معظمها إلى الليرة اللبنانية، وبالتالي أدخلت ولن تخرج من لبنان كونها ضمت إلى أموال المصرف الخاصة. وبتاريخ 25/1/2017، وافق المجلس المركزي لمصرف لبنان لسيدروس إنفست بموجب قراره رقم 31/3/17 على زيادة رأسماله وفقاً لما هو مبين أعلاه.
بناءً عليه، نتقدم من سعادتكم بطلب دعم سيدروس إنفست، سنداً لمجموع أمواله البالغة /272.686.093.66/د.أ. (مئتان واثنان وسبعون مليوناً وستمئة وستة وثمانون ألفاً وثلاثة وتسعون دولاراً أميركياً وستة وستون سنتاً)، من خلال الهندسة المالية التي ترونها مناسبة، كما تغطية للأعباء المفصلة أعلاه ودعماً لمصرفنا الناشئ.
وتفضلوا بقبول فائق الاحترام والتقدير،
فادي العسلي
رئيس مجلس الإدارة المدير العام
سيدروس إنفست بنك ش.م.ل.
وسيدروس بنك ش.م.ل.

(الاخبار)